Assicurare il prestito contro la crisi

Quando conviene e quando si deve stipulare una polizza a protezione di un prestito

Così come esistono tanti tipi di finanziamento (tra questi i prestiti finalizzati e i prestiti personali, che sono la categoria più diffusa), esistono anche diversi tipi di assicurazione per il prestito. Unica eccezione è la cessione del quinto: chi sceglie questa forma di restituzione, infatti, deve mettere in conto la polizza assicurativa obbligatoria.

In genere, invece, per gli altri tipi di prestito, l'assicurazione è facoltativa. La copertura assicurativa ha una sua ragion d'essere perché, mentre il cliente sta rimborsando il finanziamento, possono capitare imprevisti tali da mettere in difficoltà la corresponsione delle rate quando non addirittura renderla impossibile per un tempo più lungo, tanto da rendere indispensabile l'intervento di un recupero crediti.

Le assicurazioni sottoscritte per il prestito, dunque, vanno a tutelare proprio i casi d'insolvenza o di momentanea impossibilità a restituire il finanziamento. Ma quali polizze assicurative possono essere acquistate? E che tipo di rischi coprono? Come detto, l'unico prestito che richiede una polizza assicurativa obbligatoria è la cessione del quinto: alcune banche però possono chiedere espressamente al cliente la sottoscrizione di un'assicurazione sul prestito, immettendo questa come conditio sine qua non per erogare il finanziamento. In genere questo avviene quando l'importo da finanziare è particolarmente elevato o anche quando il richiedente sia soggetto ritenuto a rischio di insolvenza.

La più diffusa tra le polizze è il tipo Cpi, Credit protection insurance,che prevede varie coperture: se, per esempio, il cliente viene licenziato dal suo lavoro, oppure si ammali gravemente, o si infortuni o ancora, in caso di decesso del cliente, la polizza copre, per un certo periodo di tempo, la rata da pagare. Addirittura, in alcuni casi, si prevede anche l'estinzione del finanziamento. Ci sono poi anche alcuni tipi di polizze che, una volta che vengono sottoscritte, consentono di saltare il pagamento delle rate, se il cliente è in situazione di particolare difficoltà economica.