Come ottenere un prestito per ristrutturazione casa

Ristrutturare la propria abitazione può essere un'impresa costosa, ma fortunatamente esistono diverse opzioni di prestito che possono aiutarti a realizzare il tuo progetto. Di seguito, esploreremo le opzioni disponibili per la ristrutturazione del proprio immobile e i requisiti necessari per ottenerle.

Prestiti per ristrutturazione: cosa sono e come funzionano

I prestiti per la ristrutturazione della casa sono una forma di finanziamento personale pensata per chi desidera effettuare lavori di miglioramento, ammodernamento o riqualificazione del proprio immobile. A differenza dei mutui, questi prestiti non richiedono necessariamente una garanzia ipotecaria sull'immobile e sono generalmente più semplici e rapidi da ottenere. Questi prestiti possono essere richiesti presso banche tradizionali, istituti finanziari online, società di credito al consumo, oppure direttamente tramite alcune imprese edili convenzionate con finanziarie.

Importo finanziabile e durata

L'importo ottenibile varia in base al reddito del richiedente, alla sua affidabilità creditizia e alla tipologia di intervento da finanziare. In generale, si possono richiedere importi tra 5.000 e 75.000 euro, con piani di rimborso che vanno da 12 fino a 120 mesi. Non è necessario fornire una motivazione dettagliata, ma per importi elevati o finalità legate a specifici bonus fiscali può essere richiesta documentazione relativa ai lavori.

Tipi di prestiti disponibili

Prestiti per ristrutturazione standard

I prestiti per ristrutturazione standard sono pensati per coprire una vasta gamma di interventi, dai lavori strutturali come il rifacimento del tetto e l'ampliamento degli spazi, fino alla sostituzione di pavimenti e infissi. Questi prestiti sono spesso simili ai prestiti personali, ma sono specificamente destinati a progetti di ristrutturazione. Le condizioni economiche e contrattuali sono generalmente flessibili, permettendo di adattare il piano di rimborso alle proprie esigenze finanziarie.

Prestiti per l’efficientamento energetico

I prestiti green sono progettati per incentivare gli interventi di efficientamento energetico delle abitazioni. Questi prestiti offrono condizioni vantaggiose, come tassi di interesse agevolati, per progetti che migliorano l'efficienza energetica, come:

• l'installazione di impianti fotovoltaici;
• l'isolamento termico;
• l'aggiornamento degli impianti di riscaldamento.

Prestito o mutuo per ristrutturare?

La scelta tra un prestito personale e un mutuo per ristrutturazione dipende principalmente dalla natura e dalla portata dei lavori da effettuare, ma anche dal budget disponibile, dalla tempistica e dalla disponibilità di garanzie.

Il prestito rappresenta la soluzione più pratica e rapida se l’intervento riguarda lavori contenuti, come:

• la manutenzione ordinaria;
• la sostituzione di infissi;
• il rifacimento del bagno;
• tinteggiature o piccoli ampliamenti.

Inoltre, è ideale per chi ha bisogno di liquidità in tempi brevi, non vuole accendere ipoteche sull’immobile e preferisce una gestione semplificata.

Un mutuo ristrutturazione risulta invece più vantaggioso per ristrutturazioni più complesse e strutturate, come:

• la modifica della distribuzione interna degli spazi;
• la realizzazione di nuove superfici abitabili;
• l’ampliamento volumetrico;
• progetti che includano la riqualificazione energetica importante.

Questo tipo di finanziamento permette di accedere a importi più elevati (anche oltre 100.000 euro) e beneficiare di tassi d’interesse più bassi, grazie alla presenza di una garanzia reale, solitamente un’ipoteca sull’immobile.

Quando si sceglie tra un prestito e un mutuo per la ristrutturazione, è fondamentale considerare anche il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), che rappresenta il costo complessivo del finanziamento. Il TAEG include non solo il tasso di interesse, ma anche eventuali spese accessorie, come le commissioni di istruttoria e assicurazione.

Come ottenere un prestito ristrutturazione

Per richiedere un prestito di questo tipo, è necessario soddisfare alcuni requisiti:

• avere un reddito dimostrabile, tramite busta paga, dichiarazione dei redditi o cedolino pensione;
• non risultare segnalati come cattivi pagatori nei principali sistemi di informazione creditizia;
• avere un buon storico creditizio, ovvero aver sempre pagato puntualmente eventuali prestiti precedenti.

È utile calcolare in anticipo l'importo ottenibile e la rata mensile che si può sostenere senza compromettere il bilancio familiare. In genere, si consiglia di non superare un terzo del reddito netto mensile.

Documenti necessari

A seconda della tipologia di finanziamento, potrebbero essere richiesti:

• documenti personali: carta d’identità e codice fiscale;
• documentazione sul reddito: ultime buste paga, modello Unico, certificato di pensione;
• documenti sull’immobile: computo metrico dei lavori, permessi comunali, progetti tecnici;
• certificazioni energetiche, se gli interventi riguardano il miglioramento dell’efficienza dell’abitazione.

In sintesi, i prestiti per ristrutturazione rappresentano uno strumento utile e accessibile per chi desidera migliorare il proprio immobile, sia a livello estetico che funzionale. Valutare attentamente la portata dei lavori e confrontare le opzioni di finanziamento consente di scegliere la soluzione più adatta al proprio profilo economico.