Banche e creditori, se manca la fiducia

Rispetto allo scorso anno, la domanda relativa ai servizi si è contratta del 2,2%, mentre quella che riguarda i beni ha subito una flessione del 3,9%. Soltanto le comunicazioni registrano un incremento annuo, con un +3,1%. Il dato peggiore, sempre secondo Confcommercio, è ancora una volta quello sui beni e i servizi per la mobilità, la cui richiesta si è ridotta dell’8,5%. Ma una rilevante riduzione dei consumi tocca pure beni e servizi ricreativi (-5,6%), alimentari, bevande e tabacchi (-3%), alberghi e pasti e consumazioni fuori casa (-2,8%) e beni e servizi per la casa (-2,7%).

Si riduce il superfluo: secondo l’osservatorio CartaSì, i consumi delle famiglie ripartiranno nel 2014, con un rialzo del 2,4% ma con l’unica eccezione del settore moda, per il quale il ribasso pronosticato è addirittura del 10,2% nel 2013 e dell’8,5% nel 2014. Ma anche l’essenziale risente della congiuntura, con il carrello della spesa che si alleggerisce. Nell’ultimo anno, segnala Astra Ricerche in un’indagine effettuata per Granarolo, il 40% di chi compra ha rivisto i consumi di alimenti e nove persone su dieci hanno optato per una politica “anti sprechi”, con dosi più piccole e recupero degli avanzi.

Su questa austerità familiare si innesta la dinamica dei finanziamenti, che secondo l’Abi è in flessione anche ad aprile. La variazione annua è del -3,1% dal -2,6% di marzo, spiega il rapporto mensile dell’Associazione bancaria italiana. Sono le banche che non vogliono dare soldi o le famiglie che evitano di indebitarsi? La questione è complessa. Come soluzione, qualcuno propone il prestito sociale, altrimenti detto social lending: un finanziamento tra privati intermediati da un operatore quasi sempre via web. Ma secondo altri non ce ne sarebbe bisogno: le banche, dicono, per vivere devono vendere i loro prodotti, compresi i finanziamenti. Sostenere che non vogliono prestare denaro è come dire che il bottegaio sotto casa fa di tutto per tenersi la frutta e la verdura.

Il vero problema è che siamo a un punto di svolta: le banche e le finanziarie non possono più fare credito solo secondo i vecchi criteri – contratto a tempo indeterminato, reddito da lavoro assicurato per tutta la vita – e devono individuarne di nuovi per una generazione che – se tutto va bene – continuerà a lavorare con contratti atipici. E poi ci sono le famiglie, che hanno bisogno di recuperare fiducia nelle loro possibilità e soprattutto negli istituti di credito. Per rimettere in moto il sistema è fondamentale uscire da un’enorme cappa di diffidenza che induce gli italiani a tagliare le spese e a non indebitarsi perché, oggi più che mai, del domani non c’è certezza.