L’evoluzione delle frodi

Secondo l’Osservatorio, nel primo semestre del 2024 il nostro Paese ha registrato più di 17.200 casi, con un rialzo dello 0,6% rispetto al medesimo periodo dell’anno prima. L’importo medio per frode è di 4.568 euro, mentre il valore economico totale va a lambire i 79 milioni di euro.

E se da una parte si nota un ribasso delle somme medie, con un calo del -5,7%, e complessive, in flessione del 5,1%, comincia a destare preoccupazione il cambio di strategia criminale, che si pone l’obiettivo di innalzare l’ammontare oggetto di frode. Esaminando le tendenze per fasce di importo, infatti, si osserva un forte aumento dei casi associati a cifre superiori ai 10.000 euro, con un balzo, abbastanza impressionante, pari al +82,2%.

Si punta a importi sopra i 10.000 euro

I casi di frode per somme sotto i 3.000 euro costituiscono il 27,4% del totale e si confermano così la maggioranza in termini assoluti, anche se c’è una diminuzione del -15,5%. Mai, però, quanto la fascia compresa tra i 3.001 e i 5.000 euro, che registra una diminuzione del -42,1% rispetto al primo semestre 2023: questa categoria copre oggi soltanto il 7,5% dei casi totali.

E, appunto, aumentano i casi associati a somme superiori ai 10.000 euro, con il rimarchevole +82,2% già citato. Spia, secondo l’Osservatorio, di un’evoluzione delle strategie criminali che rende necessari un monitoraggio e interventi di protezione “sempre più mirati e sofisticati”.

Quali finanziamenti sono oggetto di frode?

Il prestito finalizzato continua a essere la categoria più coinvolta, con il 32,1% del totale. In contrazione, però. Al contrario, salgono i casi di frode sui prestiti personali (+7,4%), all’incirca al 20% del totale. Preoccupante ascesa, poi, delle frodi sui mutui, con un niente affatto trascurabile +64,5%.

Altro dato interessante riguarda “il diffondersi di una nuova tipologia di frode che colpisce la rateizzazione degli acquisti online, il cosiddetto **Buy now, pay later (Bnpl)**”. Per questa forma di acquisto dilazionato, il balzo rispetto al primo semestre 2023 è del +60%, il che è un’ulteriore prova della “continua evoluzione del fenomeno delle frodi nel settore del credito”.

Cosa si compra con un finanziamento fraudolento?

L’acquisto di elettrodomestici continua il più diffuso, al 36,5% delle frodi (+5,3%). Al secondo posto i consumi, una voce che comprende beni generici, abbigliamento e lusso, arrivata al 18,4%. A seguire auto e moto, con il 13,4% (-18,7% rispetto all’anno prima) e i beni elettronici, informatici e telefonia, con il 7,7%. Trappole anche nell’arredamento (7%), nelle spese per immobili e ristrutturazioni (6%) e, addirittura, in quelle per la salute (4,4%).

I tempi di scoperta da parte della vittima

Ti contatta l’istituto di credito, che conferma l’erogazione di un finanziamento a tuo nome; ti contatta l’istituto di credito o una società di recupero crediti, per il pagamento di un finanziamento mai richiesto; ti viene rifiutato l’accesso al credito, per via della presenza di segnalazioni relative a rate non pagate. Queste le modalità con cui, riferisce l’Osservatorio, viene generalmente a galla la trappola.

I tempi di scoperta continuano a essere o lunghissimi o relativamente brevi, nel senso che:

• all’incirca la metà dei casi viene identificata entro i primi 12 mesi, una percentuale comunque in calo del -14,4% dal primo semestre del 2023;
• sempre più frequentemente, invece, le frodi vengono alla luce a distanza di tre, quattro o anche cinque anni.

Insomma, le trappole stanno diventando sempre più difficili da rilevare con tempestività, e un crescente numero di casi rimane sottotraccia per un lungo periodo di tempo.

Frodi sui prestiti: come difendersi?

Dall’Osservatorio possiamo ricavare alcune raccomandazioni utili.

• Innanzitutto, aziende e consumatori devono mantenere alta l’attenzione e adottare strumenti di protezione e comportamenti sicuri.
• Nel periodo delle festività, generalmente caratterizzato da un aumento degli acquisti online, bisogna ancor di più stare attenti all’uso dei dati personali e finanziari.
• Per difendersi, infine, l’educazione finanziaria si conferma assolutamente cruciale.