Come scegliere tra garante e cointestatario nei prestiti

Quando si richiede un prestito, non sempre si possiedono le caratteristiche sufficienti per ottenere una valutazione positiva da parte dell’ente erogatore: se la probabilità di insolvenza del debito viene ritenuta elevata – a causa magari di un reddito troppo basso, oppure di prestiti o mutui già attivi – una possibile soluzione per ricevere ugualmente il prestito è l’aggiunta di un garante o di un cointestatario alla richiesta.

Le differenze tra garante e cointestatario

Garante e cointestatario sono due forme diverse di supporto, in cui variano il coinvolgimento e le responsabilità della persona interessata. Entrambe le figure, però, aumentano significativamente la probabilità che il prestito venga effettivamente erogato, perché vanno ad aumentare l’affidabilità del richiedente, soprattutto nel caso in cui la figura designata sia ritenuta un buon pagatore.

Il garante

Il garante di un prestito è tenuto a rispondere del finanziamento che va a garantire: deve, quindi, pagare al posto dell'intestatario del prestito qualora questi non sia in grado di farlo. La banca o l’istituto di credito con cui il prestito è stato stipulato possono, di conseguenza, avviare un processo di recupero del credito che va a coinvolgere proprietà e redditi del garante.

Generalmente, come forma di tutela, si definisce una soglia massima oltre cui la banca non può rivalersi sul garante. Egli, a sua volta, ha sempre il diritto/dovere di essere informato sullo stato dei pagamenti da parte del richiedente del prestito, per evitare cattive sorprese.

Il cointestatario

Il cointestatario del prestito è un vero e proprio secondo intestatario del contratto, quindi una persona che in tutto e per tutto risponde direttamente del prestito.

Se il garante è vincolato a corrispondere i pagamenti solo in caso di insolvenza del debitore, il cointestatario è, in breve, uno dei debitori. In entrambi i casi, ad ogni modo, il contratto è vincolante per la durata complessiva del prestito.