Imprese, sospeso un prestito su cinque: i rischi per il 2022

Ma che cosa succederà alle famiglie e agli attivi bancari quando la rete di sicurezza dello Stato verrà tolta? È la domanda che emerge dall'Osservatorio sul credito al dettaglio, realizzato da Assofin, Crif e Prometeia.

La moratoria ammortizza i default

La pandemia ha senza dubbio peggiorato la condizione finanziaria di molte famiglie, ma nel primo trimestre 2021 il tasso di default a 90 giorni del credito alle famiglie, che era dell'1,4% alla fine del 2020, è sceso all'1,2%.

Sotto controllo anche il tasso di default per il credito al consumo (passato dall'1,8% all'1,6%) e per i mutui immobiliari (calato all'1,2%).

Rischio in aumento nel 2022?

Il merito è anche delle moratorie promosse da governo e associazione bancaria. Il Decreto Sostegni bis, come atteso, ne ha prorogato la scadenza al 31 dicembre.

Guardando però ai dati raccolti dall'Osservatorio, emerge comelo stop alle misure di sostegno lasci prevedere un peggioramento della rischiosità del credito.

Il ricorso alla moratoria, infatti, è stato massiccio: il 2,6% dei contratti rateali alle famiglie e il 19,1% dei prestiti alle imprese hanno beneficiato della sospensione delle rate. Una quota notevole, che potrebbe non riuscire a ripagare il proprio debito subito dopo l'esaurimento della moratoria.

Il credito alle famiglie

Per quanto riguarda il credito alle famiglie, il 37,6% dei prestiti sotto moratoria è infatti rappresentato da mutui immobiliari, contro il 18,6% dei mutui di liquidità e il 19,1% dei prestiti personali.

Visto che la moratoria riguarda soprattutto gli immobili, non sorprendono le cifre in ballo, particolarmente cospicue: la rata mensile media sospesa ammonta a 673 euro, mentre il debito medio dei contratti soggetti a moratoria è di 54.513 euro.

Il credito alle imprese

L'immobiliare rappresenta la quota più ampia anche per i crediti alle imprese: il 41,2% è rappresentato da mutui immobiliari, il 21,7% dai mutui di liquidità e il 20,4% dai contratti di leasing.

A seguire prestiti personali (12,7%) e finalizzati (9,0%).